杭州银行:做科技型企业的贴身管家-条形码知识

　　伴随着7月8日杭州银行科技支行落户滨江区,这一理想成为现实。科技支行将为杭州市科技型中小企业提供全面金融服务。杭州市市长蔡奇在开业典礼上指出,组建这家杭州的“科技银行”,是杭州积极应对国际金融危机,大力发展高新技术产业、打造“天堂硅谷”的重要举措。聊起科技支行成立的过程,余南军顺势拿起办公桌上的纸和笔,画出了杭州银行在滨江区开设的四家分支机构所处的位置。

　　“四家分行设在滨江区,最大的是滨江支行,今年上半年中小企业贷款额度7亿元,却没有一笔贷款发放给科技型中小企业。”处在科技企业密集的地区,却没有为这类企业提供贷款,余南军在“滨江支行”四个字旁,画出一个问号。

　　他告诉记者,滨江支行所服务的中小企业大多处于萧山和绍兴两地,以纺织业、五金、工业制造为主。经过几年的走访和了解,滨江支行的信贷员对这些企业的信息了如指掌,“长年累月,他们已经习惯和这类中小企业打交道,不愿意开发别的行业。”余南军说。

　　信贷结构单一、信贷力度不够,使今年上半年杭州银行给科技型中小企业发放的贷款额仅为7亿元,而该行中小企业贷款总额却有101亿元之多。成立专业化服务科技型中小企业的支行势在必行。

　　今年7月,杭州银行将此前设在莫干山路的科技支行整体搬迁至滨江区,开始走上了专业化服务的道路。“要专业服务肯定需要有专业的规划。”由此,在科技支行成立初期,杭州银行就将其贷款机制设定为“银行+担保+额外风险补偿”,贷款利率按照基准利率计算;规定其信贷额的70%为科技型中小企业,且这些企业必须是经过杭州市科技局认定的企业;此外,科技支行还与杭州市高科技担保有限公司、滨江区杭州高新担保有限公司、风险投资机构组成了约20人的专家咨询委员会,在贷款前共同审核企业资质,为企业提供贷款。

　　经过前期反复论证,科技支行在7月8日正式开业。开业当天,专业化经营的第一个效应便产生了。

　　杭州市政府在开业当天表示,向科技支行申请贷款的科技型中小企业提供40%的贷款贴息,为申请贷款科技型中小企业提供担保的担保公司,提供40%的担保费补贴等扶持措施。“政府部门的支持为我们业务的开展加足马力。”余南军说。

　　科技支行红红火火地开业了,可是滨江区众多科技型中小企业为什么要选择到科技支行贷款,如何吸引客户成为摆在监管层面前的问题。

　　为了体现专业化服务的特征,科技支行带来的第二个效应显现。除业务发展模式外,建立“科技企业的价值发现机制”也是这家“科技银行”区别于其他支行的最重要特征。“科技支行将积极探索知识产权交易、投资机构投资价值认定等发现企业无形资产及未来价值的方式方法,并充分发挥地方科技计划专家库的优势,参与重大信贷项目和业务的信贷评审,突破银行在科技专业方面的局限。”余南军告诉记者。

　　杭州市普好公司便是该行所服务的科技型中小企业。在公司的车间里,记者见到了企业负责人林剑。据林剑介绍,公司致力于条码技术的应用与推广,年销售额在5000万元左右,流动资金缺失是企业面临的一大难题。

　　“以前也和银行有过合作,但是银行嘛,总是给我们一种高高在上的感觉。”谈起以往的合作经验,林剑摆了摆手。

　　“高高在上”的感觉在与杭州银行的合作中悄然变化。林剑告诉记者,在浙江省电脑协会的推荐下,杭州银行为公司提供了额度为100万元的半年期贷款。“我们将公司的ERP(企业资源管理系统)系统全面公开给杭州银行的工作人员,他们通过系统了解我们的现金流量和企业经营情况。ERP系统就是我们的抵押品。”林剑说道。

　　针对普好公司推出的ERP贷款只是杭州银行针对科技型中小企业推出的信贷产品之一。

　　为了加速创新信贷产品,提升服务质量,科技支行在中小企业服务模式方面,建立了针对科技型中小企业的风险评价补偿机制和高效的审批流程,实现责权利相统一、人财物相独立的专营模式。实行单独对象、单独授权、单独标准、单独核算以及单独考核,建立了一整套与杭州银行现行管理制度相区别、并且契合科技型中小企业的服务模式。

　　针对颐高集团下辖的电脑商户的融资难题,杭州银行还开发了小企业“贴身管家”楼宇金融服务。双方在原有单一的楼宇企业担保融资合作的基础上,进一步将金融服务和商业楼宇运营紧密结合,为颐高集团旗下的五幢商业楼宇中的入驻企业提供金融服务。

　　此外,杭州银行还与神州数码战略签订合作协议,启动IT中小企业“神州贷————信保桥”业务。杭州银行将为符合条件的神州数码分销商提供总额为20亿元的贷款支持,贷款专项用于分销商向神州数码支付有真实贸易背景的商品货款。

　　如今,科技支行中小企业金融服务正在如火如荼地开展着,得益于专业化的市场定位,杭州银行中小企业贷款也增长较快。今年上半年,杭州银行全行中小企业贷款101.22亿元,较年初增加8.58亿元;其中,中小企业公司贷款较年初新增7.13亿元,个人经营贷款1.45亿元。